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verdadero "comienzo fresco." Una declaración de bancarrota Capítulo 7 detiene a TODOS los acreedores. Hace crear una "pared legal" entre el deudor y sus acreedores sobre la cual no pueden brincar para alcanzarlo con llamadas telefónicas, cartas, correo electrónico, demandas legales, etc., hasta que el estado de la deuda y el derecho de los acreedores sean determinados por la Corte de Bancarrota. Un deudor tiene que calificar basado en su ingreso total ("en bruto") y también en su ingreso neto ("limpio"), y hay reglamentos complicados que tomar en cuenta. Tenemos que tomar en cuenta el efecto sobre su casa, su auto y otros bienes personales, ya que algunos son exentos (protegidos) y otros no. Un Capítulo 7 no prohibe una venta forzada (foreclosure) de su casa si la cantidad atrasada no se paga pronto. También tenemos que tomar en cuenta cuáles deudas se pueden eliminar y cuáles no. Los honorarios legales típicamente son entre $1500 y $2500, según la complexidad del caso. Los honorarios hasta pueden ser menos o más de este rango si el caso lo merita. El costo de la corte y del reporte de crédito son extras. ¡No somos una "casa de descuento" - pero nuestros honorarios son competitivos y nuestros servicios de alta calidad! EL MEJOR CONSEJO: Llame para obtener una consulta telefónica gratis para hablar sobre su situación en particular, responder a todas sus preguntas y preocupaciones, establecer los honorarios y considerar las alternativas. La decisión final de seguir adelante (o no) la hace sólo usted. Podemos hacer citas en tu casa o durante el fin de semana según la necesidad. SERVICIO PERSONAL. En un caso de Bancarrota, cuando me llamas, hablarás conmigo personalmente. Yo personalmente conduciré la entrevista inicial, responderé a todas tus preguntas, te daré un precio razonable y competitivo, y te proveeré servicios legales competentes y significativos. Además me puedes escribir por correo electrónico y te contestaré personalmente. |
Mientras hay muchas consideraciones para determinar cuál alternativa es mejor, en realidad todo depende de la situación individual del deudor. Así que no hay una lista-para-todo que sirva para todas las circunstancias. Prácticamente, si un deudor está sintiendo la tensión de una deuda abrumante cada mes, y no haya la manera de cubrir sus gastos de vivienda dado a su deuda, o si necesita poner un alto a una venta forzada de su casa ("foreclosure") o de su auto, o parar un embargo de su cheque, entonces sí debe considerar declararse en bancarrota a través de un Capítulo 7. Y esto no tiene que ser el "último recurso." Muchas veces es la mejor alternativa, facilitándole una solución completa, permanente e inmediata, al igual que facilitándole un |
Básicamente, un Capítulo 13 en bancarrota es para los deudores que no califican para un Capítulo 7 porque el ingreso (total o neto) es muy alto, o porque tienen un plusvalor muy alto (y no protegido) en su casa, o necesitan detener la venta forzada (foreclosure) de su casa, u otras consideraciones. Lo que ocurre es que la Corte de Bancarrota impone un plan de pagos basado en el ingreso neto exceso del deudor, cuyo plan los acreedores generalmente tienen que aceptar, y el deudor paga una parte de la deuda sobre un periodo de 3 a 5 años. Al terminar el plan, algunas deudas pueden ser eliminadas. Este proceso es mucho más caro que un Capítulo 7, con los honorarios típicos comenzando en $4000. Dado al alto volumen de casos de Capítulo 7, nuestra oficina no está actualmente aceptando casos de Capítulo 13, sino que los está refiriendo a otras oficinas legales. |